Сузе Орман одговара на 22 питања о студентским кредитима, инвестирању и пензионисању

Региструјте се овде за Сузе Орманов лични финансијски курс и ваш је заувијек заувек, укључујући и будућа ажурирања. Користите шифру ТОДАИ.

Студентски кредити, више: Сузе Орман даје своја финансијска питања

Сеп.24.201503:34

Сузе Орман жели Американце да добију своје финансијске куће у реду. Она не само да даје свој лични финансијски онлајн курс бесплатан до 3. октобра, али се такође придружила ДАНАС за недавни Фацебоок ћаскање да одговори на питања читаоца о свему од пензионисања и 529 планова за рјешавање дуга студентског зајма.

Сузе Orman's Facebook chat
ДАНАС

Студентски кредити

Сваки пут када могу уложити мало новца у уштеду, нешто се догађа и на крају морам исцрпљивати моје уштеђевине. Како да то избегнем? Ја немам дуг кредитне картице, али се удављам у дугу студентског зајма.

Сузе Орман: Најопаснији дуг који икада имате је задужење студентског зајма, јер дугови за студентски зајам нису испуштиви у стечају. Тако да желим да промените свој став – престани да се осећате као да се удавите у дугу студентског зајма и почнете да се осјећате као да пливате у будућности свог живота … и да вам је дуг вашег студентског зајма дозволио да стигнете тамо. Промените свој став и видећете и промену вашег финансијског живота.

Не могу да платим школарину и трошкове живота. Да ли постоји начин да се смањи или отклони колеџ дуг? Ја имам 58 година.

Морате схватити да дугови студентског зајма не нестају. Имају законско овлашћење да изврше проверу социјалне сигурности. Дакле, морате да набавите реч “не можете” из вашег речника. Можда бисте желели да размислите о томе како добити посао у непрофитној организацији, јер ако то учините, онда можете вратити свој дуг за студентски зајам по ИБР методу и након 10 година потпуно је опроштено. Затим, у 68, ако желите, можете затражити пуну социјалну сигурност. Ниједан студентски кредит + додатни приход од социјалног осигурања не би требало много помоћи!

Како плаћате зајмове за Парент Плус када не можете приуштити плаћања?

Жао ми је што вам кажем – требало је размислити о томе пре него што сте узели родитељски плус кредит. Зато што сте на кавезу за те зајмове и нема апсолутно никаквог начина да се приближе њима. ако заиста не можете приуштити да извршите плаћања за њих, питајте дијете коме сте извукли ове кредите да бисте вам помогли. Дугују вам да помогнете у плаћању образовања. Па, идите одмах да их питате!

Сузе Орман о томе како се суочити са финансијским страховима, открива бесплатни онлине курс

Сеп.23.201505:19

Можете ли објаснити стратегију студентског зајма коју сте раније помињали у ваздуху? [погледајте горњи сегмент]

Киана, која је била на ТОДАИ Схов-у јутрос, имала је 40.000 долара студентског зајма да је вратила 150 долара месечно у оквиру програма ИБР или Програма отплате прихода. Према стандардном начину отплате, њена плаћања по зајму од 40.000 долара биће око 400 долара месечно. Дакле, оно што јој се дешава је да 250 долара мјесечно, која плаћа ИБР-у са стандардне методе, ставља се на позадину њеног зајма. Њен кредит + камата расте, а не смањује. За 20 година, када јој се зајам опрости, она ће имати цца. $ 80,000 дуга студентског зајма опроштено зато што је порасло. Она ће дуговати обичне порезе на доходак на цијеле 80.000 долара те године. Она је много боље да плати додатних 250 долара месечно, а она може да приушти, тако да се за 10 година отплати њен зајам и да не мора да брине о порезима на доходак. Једини људи који би икада требали студентски зајам ИБР-а су они који раде за непрофитно место запошљавања. После 10 година, њихов зајам је опроштен, а на то не дугују порез на доходак. Велика разлика за некога ко ради у јавном сектору као што је Киана!

ПОВЕЗАНЕ: Сузе Орман: “Не дајте својој дјеци додатак” и друге савјете за новац за родитеље

Имамо неколико студентских зајмова. Како да консолидујемо и коју фирму препоручујете? Треба комбиновати и моје и мог супруга?

Не би требало никада комбиновати студентски зајам са супругом! Држите то одвојено колико може! Да ли се шалиш на мој рачун!?

Други дуг

Како да одредим која кредитна картица ће се прво исплатити? Да ли је то онај који има најмању равнотежу и ради свој пут до свих других? Суочавање са дугом кредитне картице може бити огромно, али желим да их све исплатим.

Додајте сва своја минимална плаћања која вам требају. Додајте 20% на ту цифру. Дакле, рецимо да дугујете 300 долара месечно за минималну уплату за све ваше кредитне картице – 20% од тога је 60 долара. Плаћате минималну уплату за овај мјесец сваког месеца од сада, чак и ако је мин. плаћање следећег месеца је мање. Ви ћете додати 60 долара на картицу са највишим каматама коју плаћате. Када се та картица исплати, узмете тај цјелокупни износ плус то $ 60 и додате је на другу картицу са највишом каматном стопом коју тренутно плаћате. Држите се овако доле. У мом новом онлине курсу, то ће вам показати тачно како то учинити. Дакле, побрините се да га преузмете сада!

Имам дуг кредитне картице око 15.000 долара. Да ли треба да платим, узимам новац из мог повјерења или да добијем кредит од банке или кредитне уније?

Не! Не ради ништа од тога. Зашто једноставно не направите балансни трансфер на кредитну картицу са каматном стопом од 0% у року од 21 месеца? Заиста почните да се фокусирате на плаћање сваког месеца.

Увек ми је речено: “Немојте затворити кредитну картицу са свим оним добром историјом.” Али шта је боље или лоше на кредитном резултату: да ли имате отворене хиљаде у кредитним линијама или да задржите ту историју? Имам и доста добре историје у другим областима мог извештаја о кредиту. Ја само покушавам да смањим свој дуг и кредити да га учиним лакше.

Историја рачуна само 10% вашег ФИЦО бодова. 30% од вашег ФИЦО бодова се састоји од вашег дуга према кредитном лимиту, што у суштини значи колико дугујете на свим вашим кредитним картицама у односу на кредитни лимит који имате на свим вашим картицама. Дакле, затварање кредитних картица је најгора ствар коју можете учинити! Када платите кредитну картицу, само га исечите, али немојте је затворити! Ово, наравно, претпоставља да не плаћате годишњу накнаду за ове кредитне картице. Ако јеси, то је довољан разлог да се та кредитна картица затвори. Нема смисла држати било коју своју кредитну картицу отворену у робним кућама.

Пензионисање

Предузећу рано пензионисање, јер је то дефинисана корист и забринута сам да би компанија могла да промени 401к. Мој план је више него други у компанији јер има повећање трошкова живота. Ја немам дуг кредитне картице, остао сам само пет година да бих исплатио моју хипотеку. Бојим се [то] није довољно, али знам да могу да прођем. Такође имам прилику да радим и за друге компаније, не само за толико прихода, него за пријатељски и искренији живот. Да ли је мој план за дуг и срећан живот вредан тога??

Како имате срећан живот ако одустанете и уплашите се до смрти ?! Када радите од страха, Увек ћете вршити финансијске грешке! Да ли сте сигурни да ли следеће године преузму дефинисану корист да ћете је изгубити? Не мислим тако! Неће само дати новим запосленима. Проверите то пажљивије, али све док се плашите да нешто урадите, боље је ништа учинити него нешто што те плаши.

ПОВРАТАК: Сузе Орман: Више ћете трошити у пензију него сада

Имам 59 година и ја сам удовица. Тренутно сам незапослен. Мој муж није имао пензију. Немам хипотеку, али имам недостатак прихода. Да ли да узмем мужеве социјално осигурање по смањеној стопи када окренем 60 година? Имам малу пензију, али нема смисла превише рано. Имам неке акције и примам дивиденде. Који је твој савет за мене? Покушавам да добијем посао више од годину дана без среће. Немам здравственог осигурања и превише сам млад за Медицаре.

Ако је ваше социјално осигурање (када се окренете на пензију) веће од његовог смањеног износа, онда бих сада умањио његову количину да бих вам помогао. Када окренете 66 или 67, пређите на своје. ако се заиста трудите, можда бисте желели да размислите о продаји вашег дома и кретању неког места на коме можете себи приуштити купити нешто што је далеко мање од оног гдје сада живите – гдје бисте могли приуштити да извршите своја плаћања и добивање здравственог осигурања.

Инвестирање

Најбоља улагања у коју могу уложити новац?

Најбоља инвестиција јесте ти! Ако имате било какав дуг кредитне картице, дуг кредитног задужења, дуга за студентски зајам, који би се требао исплатити пре него што направите инвестицију. Подразумева се, међутим, ако радите за послодавца који има 401К који се поклапа, то је најбоље место за стављање вашег новца.

Шта мислите о 529 рачуна за малу децу??

Обожавам их! Идите на савингсфорцоллеге.цом. То је вебсајт Џозефа Хурлија – он је експерт државе на 529 планова.

Који је најбољи рачун за дијете? Треба ли тражити оне који имају највише новца?

Најбољи рачун за дијете је план 529. Будите веома опрезни [Аццоунт Униформ Гифтс то Минорс Ацт] УГМА. За било који новац на УГМА рачуну поново се преброја способност детета за финансијску помоћ. 529 је начин да се иде!

Како да уштедим новац за колеџ мог сина? Питали сте се да ли препоручујете да план 529НИ спашава? И да ли постоје казне када се извадите?

Нема казни, без пореза! Све док се користи за образовање детета.

Ми смо породични приход и имамо шестогодишњака. Забринут сам да још не можемо да сачувамо за свој факултет. Ако бисмо пронашли $ 20- $ 50 / мјесечно да одемо тамо где би било најбоље мјесто за то?

Из звукова, требате осигурати животно осигурање како бисте заштитили ово дијете ако се нешто десило с вама или вашим супружником уколико сте у браку. Такође вам је потребно живо поверљиво поверење, јер малолетници не могу наследити новац. Уверите се да сте их заштитили на сваки могући начин ако нешто нешто греше. Ако сте учинили све да их заштитите, користите план 529!

Које су неке добре стратегије за инвестирање са мојим Ротхом осим акција?

Са Ротом ИРА у брокерској фирми за попусте, могли сте купити појединачне обвезнице и / или сваку инвестицију коју могу понудити. Али у овом тренутку, акције, посебно оне које плаћају дивну дивиденду и то је добра компанија – то је одличан начин да се иде.

На овом тржишту горе и доле, како би изгледао умерени ниво ризика различитог портфолиа?

Апсолутно би имало дивиденде које би платиле дионице како би укрцале угриз тржишта која се окреће. За барем сте добијали приход док је тржиште на тој вожњи!

Шта мислите о трговању средствима којима се тргује на берзи (ЕТФ)? Није ли то добар начин да направите неке брзе зараде?

Не! Трговање било чиме никад није добар начин за брзе зараде. Истинско богатство се заснива на добијању велике позиције у великим компанијама.

Ја сам у четрдесетим и желео бих да се повучем за око 15 година. Доприносам мојој 401к од када сам био у мојим двадесетим. Да ли треба да задржим своје инвестиције са високим ризиком или мањи ризик?

Држите инвестиције у високом ризику.

Мој 27-годишњак је управо добио “стварни” посао као столар у Унији. Са тим послом долази рента. Колико треба ставити у то ренте недељно?

Ја бих ставио новац само на ануитет ако су одговарали његовом доприносу. У супротном, много је боље да ради сопствени Ротх ИРА где може да максимално износи 5,500 долара годишње. Ако се упореде са његовим доприносом, он треба да допринесе само до тачке меча, а затим узме било какав додатни новац и ставља га на сваки дуг за студентски кредит који може имати, дуг кредитне картице коју може имати или у хитном фонду!

Имам јаку количину у свом 401к од претходне компаније. Да ли је остављам са тренутном инвестиционом групом? Ако не, где да га преместим? Имам нови посао и још неколико година још треба да радим?

Радила бих са ИРА ролловером. У било којој већој брокерској фирми. Инвестирајте је у фондове којима се тргује на тржишту, индексни фондови или дивиденде које се плаћају. Али ја бих то учинио на основу просека за долар. Немојте улагати паушални износ сада.

Моја 24-годишња кћерка има 401/403 са својим послом [да је била] на шест година. Она је студентица у школи напуштајући свој посао за месец дана, тако да може радити школу пуним радним временом. Шта је најбоље што може урадити с њеним новцем у 401к / 403б када она одустане?

Када она оде, уради ИРА ролловер са њим на главном програму попуста посредовања. Инвестирајте је. Погледајте одговор изнад за више информација.

Сузе Орман о томе како купити кућу, осим за пензионисање

Сеп.23.201505:43