Sfaturi privind securitatea socială: când să utilizați o “aplicație restricționată”

Marți, am aruncat o privire asupra “dosarului și a suspendării”, o strategie de securitate socială care vă poate ajuta să puneți mai mulți bani în buzunarul familiei dvs., fără a fi nevoie să așteptați plățile pentru beneficii amânate să înceapă. De data aceasta ne uităm la ceva numit o cerere restricționată – sau la o cerere restricționată pentru beneficiile soțului.

Al doilea din trei părți

Oamenii se amestecă adesea cu dosarul și suspendă strategia pe care am vorbit-o ultima oară. Și pentru un motiv bun. Adesea cei doi merg mână în mână.

Aplicarea restricționată are loc atunci când cineva care are o vârstă de pensionare completă (care este de 66 sau 67 de ani, în funcție de momentul nașterii) aplică doar beneficiile soțului și își amâne beneficiile proprii, permițându-i să crească cu 8% pe an, explică Jim Blankenship, planificator în New Berlin Illinois și autorul unui “Manual de Proprietate de Securitate Socială”. Cuplurile care doresc să maximizeze beneficiile unui beneficiar mai mare ar putea folosi această strategie pentru a primi anumite venituri în timp ce așteaptă să crească câștigul mai mare. Puteți face acest lucru în timp ce implementați fișierul și suspendați pentru propriile beneficii – sau pe cont propriu.

Ce zici de un exemplu?

Pariezi. Ben și Mary, de exemplu, au atât vârsta de pensionare completă de 66. Este eligibilă pentru o plată lunară de 700 USD, Ben este eligibil pentru 1.500 USD. Ben poate aplica pentru o cerere restricționată și poate primi 350 de lire sterline pe lună în beneficii de soț, în timp ce așteaptă până la 70 de ani când aplică pentru propriul său beneficiu. Împreună, vor primi venituri lunare de 1.050 $ în timp ce așteaptă o plată mai mare a lui Ben, care va ajunge la 1.980 $ atunci când ajunge la 70.

Există o situație ideală pentru acest lucru?

Aplicația restricționată funcționează bine dacă soțul mai mic nu este cel care câștigă mai mult și dorește să depună mai devreme prestații. O femeie de 62 de ani, de exemplu, poate depune mai devreme pentru beneficiile proprii. Soțul ei, care este de 66 de ani, solicită o cerere restrânsă pentru beneficiile soțului pe contul soției sale, lăsând propriile beneficii să crească. Când soțul atinge vârsta de 70 de ani, el se convertește la beneficiile sale, care au crescut acum cu 32%. Soția, care are acum vârsta de pensionare completă, poate aplica acum pentru concediul de soț pe contul soțului ei dacă este mai mare decât propria ei.

Partea 1: Puneți buzunarul cu “fișierul și suspendați”

Partea 3: Maximizați beneficiile pentru urmași

Este important să înțelegeți limbajul aplicației restricționate deoarece, dacă nu marcați în mod clar această afirmație privind securitatea dvs. socială, veți primi plăți din registrul dvs. de beneficii, mai degrabă decât din partea soțului / soției dvs..